贫穷大学生的理财入门课

但是实际上却并不是，这是怎么回事？

在推广自己的财富课程期间，清崎和一间名为Learning Annex的公司签订了合作协议，借用对方的资源和平台传播课程。在授课完毕之后，他决定，不付对方一分钱。Learning Annex公司的CEO赞克怒不可遏，将清崎告上法庭，赞克曾向《纽约邮报》表示，他是让《穷爸爸，富爸爸》成为全球畅销书的幕后推手，他为清崎安排了多场全球巡讲，让他“那些不着边际，空有概念的财富理念成为话题”。在双方各自出示证据之后，美国地方法院判决，赞克有权利从清崎的收益中获得一定的利益百分比，总价值为2300万美元，这笔钱由清崎名下的富裕全球公司承担。 
富裕全球公司是清崎名下最知名的一间公司，但它的实际价值只有400万美元。这是一道再简单不过的算术题，权衡之下，清崎让这间公司破产了事，如此一来，他可以无须向赞克支付那2300万美元。这一做法实实在在给清崎的所有粉丝上了生动的一课，在经济上，他没有错，还显示了高超的财商，但人格全面破产了。

@知乎宁采桃花不采臣 

事实上，这次他的财商表现得淋漓尽致，尽管不择手段，却凭空赚到了1900万美元，无形中更是一次零成本的营销，甚至可以预测这会是他下一本书浓墨重彩要介绍的一个“空手套白狼”经典案例……而且其实他早年也有破产经历，他共有两次公司破产，在1977年和1985年。穷爸爸富爸爸写于2000年

In 1977, Kiyosaki started a company called “Rippers”.[15] The company brought to market the first nylon and velcro surfer wallets. Kiyosaki and his products were featured in Runner’s World, Gentleman’s Quarterly, Success Magazine, Newsweek, and Playboy.[16] The company eventually went bankrupt.[15]

清崎在他的书里明确地说过：投资都是有风险的，10家公司中可能有2、3家是盈利的，5、6家是持平的，剩下的都是亏损的，这很正常，所以从这件事可以看出来的是，他并没有失败，失败的只是一次投资，他还在坚持自己的投资原则

那他的投资原则是什么呢？又为什么《穷爸爸富爸爸》系列可以从一众平庸的财商书籍里面脱颖而出呢？今天的笔记来分享一下我在玩了《穷爸爸富爸爸》和现金流游戏之后的收获

现金流游戏

这一款游戏甚至比书本诞生得更早，而游戏收获到的东西也比书更直观，但是游戏不是一般的贵，所以不建议一般人购买这套游戏，那么哪里可以玩到现金流呢？

• 线上 网上玩现金流游戏的地址：Join the Rich Dad Community. Learn investing and how to be rich.

• 线下体验： 周博老师与朋友们在广州创办了一个财富工具研习社，每周末都会组织陌生人们一起玩这个游戏，我也是这个活动的受益者，非常幸运地在刚刚看完书的时候就可以结合游戏升级自己的财商认知

  怎么参加：活动行搜索：【富爸爸财务自由财商游戏】

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这是一套模拟人生的游戏，每一个玩家从一开始会从一份随机选取的职业开始，除去一些支出项目以外就是每个人每个月的的现金流，而这笔钱会是投资的开始。 
现金流游戏充分地体现了人生在世的诸多风险性和不确定性，这也是其令人着迷的地方

这个游戏有两个目标

游戏目标1 （实现财务自由——使得自己的非工资收入超过自己的支出）这意味着

1. 维持稳定的支出，这笔支出可以保证你生活舒适不拮据。在这个基础上，你不会随着非工资收入而变得非理性，你的购物欲不会突然爆发，在消费单中加入别的非理性支出。这是前提

2. 即便你马上不工作了，哪怕你失业了，也还是可以衣食无忧，生活质量不受影响。

3. 如果能实现这个目标，那我们就从“老鼠赛跑”的游戏里面跳出来了

游戏目标2 （实现自己的梦想）这会更难一点，因为每一笔梦想都是数十万的投资而且很有可能无法产生好的现金流，而隔壁桌却就有一个朋友轻松实现了梦想，但是却没有”跳出来”

为什么这么难？？？

实际上我们在玩的过程中都有说有笑，但是游戏中的财务报表却一点都不像我们表情上写着那样轻松，实际上我们到游戏结束（模拟人生的终点）都没有一个人可以实现财务自由，因为——“这个游戏真的太难了” 我们每人都持有大量的股票和好几套房产，这些都是我们的资产项， 但是他们却没有很好的流动性

收入-理财 = 支出 而不是 收入-支出 = 理财

支出总是具有不确定性，我们的思路决定了我们每个月结束可以剩余多少现金流

学生党可以做哪些积累

	再次明确我们的投资目的：实现资产的稳健增值

我们可以积累两样东西：现金流和信用 
现金流：保持低支出，减少非理性消费，储蓄和记账不只是积累，更是必要的财商训练 
信用：身边的朋友们都建议我们远离一切形式的信用卡，花呗和学生贷款，我信。但信用不只是芝麻信用，花呗和自己的信用卡，人脉关系中的信用积累也至关重要

可以说人这一生就是不停积累信用的过程： 个人信用—>家庭信用—->企业信用

现金流有哪些来源

1. 营收性收入（以千为单位）

2. 融资（指的通常是个人、家庭贷款，以万为单位）

3. 投资收入（房产，股票投资收入与分红，以十万为单位） 
   由此看来，投资收入真的很重要！嗯！

怎么了解市场

1. 读懂政策 ，包括政府政策，外贸政策，国际市场动向，贸易战…

在游戏中，银行家（上帝）一个人饰演了多个角色，除了银行家本身， 还是市场的监管者（银保监会）和新闻大喇叭。信息来源的多样性意味着游戏以外的人生里，我们更要保持信息洪流中对关键信息和风向的敏锐嗅觉，在这方面，秦小明（公众号ID: xiaoming_qin）给过我太多太多启示，感兴趣的朋友也可以去关注一波

1. 了解市场的供需

2. 货币（利率）决定了市场的购买力

3. 法律知识

清崎在书中提到： 财商是由四个方面的专业知识构成的：

1. 会计，财务知识。划归到左脑，我们需要处理细节，而会计知识可以帮我们读懂财务报表，这不仅仅是VC们的事，也是每一个股票投资者的事，这有利于我们分辨一项事业和产业的优劣势

2. 投资，涉及策略和方案，这需要我们的右脑来做，是属于创造的部分

3. 了解市场，需要了解 

• 市场的”技术面”

• 市场的”基本面”

• 减税优惠

• 诉讼保护

所有的理财工具都是在风险、收入和流动性间进行平衡

四个步骤：

	1. 融    2. 投    3. 管    4. 退

1. 融资：前面提到的三种办法获得第一笔资金

2. 投资：买什么，在什么时候买，怎么买

3. 管理：聘请专业人士、经理人去管理自己的资产

4. 退出：需要决定什么时候卖，以及谁会买？相比之下是最重要的一步，因为所有的没有退出的资产都还只是资产，不是收益。很多人之所以成为韭菜，就是因为没有办法战胜自己的贪婪和恐惧，贪婪地以为在高点还会继续涨，恐惧亏损，在犹豫中错失了最好的机会

最后最重要的还是你的思维工具：

	五层思维：道、天、地、降、法

【道】规律：市场经济周期的规律 
【天】宏观：所有的市场机会都离不开：新技术，新人口，新制度 
【地】微观：具体到某一个行业，某一个公司，里面的人是否值得投资 
【降】降维：怎么实施落地
【法】风控：兼顾合法性和投资原则

资产和负债，《穷爸爸富爸爸》中的资产和负债，不同于教科书上的概念，更多的是以个人财务状况出发的解构

负债：减少现金流的东西 
资产：增加现金流的东西

这个概念会对我们的生活实际产生什么样的指导呢？ 
比如我们要购买一台iPad（2988元）：我想的不是“我有没有钱买”，而是“值不值得买”，而判断的标准就是这个iPad是属于负债，还是属于资产

• 当iPad只是为了让我在更大的屏幕上畅玩游戏，刷抖音，上分，那么这个平板就是一项负债，我们在进行消费的时候，那我就要重新考虑一下了

• 当iPad可以大大提高你的生产力，方便你阅读和笔记来促进你的学习，帮助你在未来更加有竞争力或者拿到奖学金而获取现金流的增加，那么它就是一项资产，我接下来需要考虑的就是，要不要加点钱买Apple Pencil，甚至升级成iPad Pro，然后再考虑“怎么才能买得起”

写在最后

1. 行动，未来由今天决定，而不是明天做出的选择决定

2. 投资自己，学的东西再多都不算多，因为当你学到时，这个知识已经过时了，真正的竞争力是你学的多快，你的GPA和绩点和工作经历可是一个学习能力的佐证

3. 首先支付自己，房租、食物、税收这些都不是支付自己，你只是在支付给房东，超市，政府。在债务压力面前，让压力激发赚钱的动力，保卫自己的资产

4. 穷人思维是：“反正我买不起，我也就不羡慕” 
   富人思维：“虽然我买不起，要怎样才能买得起呢？” 
   富人最后才买奢侈品，作为自己投资的奖励 

   而穷人和中产阶级会借钱、动用储蓄来让自己看起来很有钱

5. 花钱时，考虑这是我的“资产”还是“债务”

6. 管理技能无非三件事：

   1. 现金流管理

   2. 对系统（包括时间、家庭）的管理，而时间管理的本质往往是精力管理

   3. 对人员的管理